Custo de vida a subir: como organizar as finanças para lhe fazer face

Quando os preços sobem mais depressa do que o ordenado, organizar o dinheiro é a primeira defesa. Um plano em 6 passos para saber para onde vai cada euro e onde cortar.

Renda ou prestação da casa, supermercado, energia, combustíveis, seguros. Quando tudo isto sobe ao mesmo tempo e o ordenado não acompanha, o fim do mês chega mais cedo. Não está nas nossas mãos controlar a inflação, mas está nas nossas mãos decidir o que fazemos com o dinheiro que entra. E tudo começa por uma coisa simples: saber, com números, para onde ele vai.

1. Junta tudo num só sítio

É difícil controlar o que está espalhado: uma conta à ordem num banco, um cartão de crédito noutro, a conta poupança, o dinheiro do subsídio, as despesas pagas em numerário. O primeiro passo é ter a fotografia completa: todas as contas, todos os cartões e quanto há em cada um.

2. Regista as despesas durante um mês inteiro

Antes de cortar, é preciso medir. Durante um mês, regista tudo o que gastas, incluindo o café e as pequenas compras. A maioria das pessoas descobre gastos que nem sabia que tinha: subscrições esquecidas, comissões bancárias, idas ao supermercado "só para três coisas" que acabam em trinta euros.

Se o teu banco permite exportar os movimentos em CSV, podes importar o histórico em vez de começar do zero.

3. Separa o fixo do variável

As despesas fixas repetem-se todos os meses com valores parecidos: casa, créditos, luz, água, gás, telecomunicações, seguros, escola. As variáveis mudam de mês para mês: supermercado, restaurantes, combustível, lazer, roupa.

A separação importa porque se trabalham de maneira diferente. As fixas revêem-se uma vez por ano, com calma (renegociar, mudar de tarifário). As variáveis controlam-se todas as semanas, com um orçamento.

4. Define um orçamento por categoria

Com um mês de registos, já sabes quanto gastas em cada coisa. Agora decide quanto queres gastar. Um orçamento por categoria transforma um vago "gastámos muito este mês" num concreto "gastámos mais 80 € em supermercado do que o previsto". E isso já se pode corrigir.

Começa com objetivos realistas: cortar 10% numa categoria é muito mais fácil de manter do que cortar 50%.

5. Ataca primeiro as despesas que mais pesam

Poupar 2 € num café por semana ajuda, mas rever o tarifário da energia, o pacote de telecomunicações ou o seguro do carro pode valer muito mais com uma única decisão. Ordena as despesas fixas da maior para a menor e começa por cima. Vê o artigo Despesas fixas: como as rever e reduzir.

6. Paga-te a ti primeiro

Mesmo em meses apertados, tenta pôr de lado um valor, por pequeno que seja, logo que o ordenado entra, e não no fim do mês com o que sobrar. Um fundo de emergência é o que impede que um imprevisto (uma avaria, uma consulta, uma reparação em casa) se transforme numa dívida no cartão de crédito.

Fazer disto um hábito

Organizar as finanças não é um projeto de um fim de semana, é um hábito de 10 minutos por semana: ver o que entrou e saiu, comparar com o orçamento e ajustar. Em família, vale a pena fazer esta revisão a dois, uma vez por mês.

O Tempus foi feito para isto: junta contas, cartões e investimentos, separa despesas fixas e variáveis, avisa dos recorrentes antes de chegarem, acompanha os orçamentos por categoria e permite gerir as contas da casa em casal, no telemóvel e no computador.